贷款买房首付不够怎么办?▏理财课堂(84期)

摘要: 调控使得刚需购房越来越难,首付不够不仅仅是因为你赚的不多……

12-14 22:34 首页 有利网

身处帝都,我深刻体会到了一纸政策,百态人生,对于这里的房价,早已丧失了评说的力气。对于部分购房者来说,买房最大的资金缺口可能是首付款不足。这一两年随着房价继续上行,政策也不断收紧,对于资金违规进入楼市,监管部门的态度一直很明确——不行!所以调控使得刚需购房越来越难。


我们先来简单的算一下,如果是在北京买一套80-90平的两居,400万恐怕是是必须的。如果是首套,首付需缴纳30%;如果是二套,那就头疼了,首付可高达80%,相当于可用杠杆非常小,几乎是全款购买。


接下来的问题就是,这么多的首付款,如果不够怎么办?要知道首付款是不能向银行申请按揭的,所以需要另觅它法。


小美真心觉得如果觉得房价超出了预算,而且感觉交房之后生活压力会比较大,可以考虑小一点的房子,或者位置稍微偏一点的地方,也就是说降低自己买房的标准,结合自己的经济情况买适合自己的房子,没必要为了一套房,让一家人都生活在重压之下。

接下来小美就讲几个凑够首付的常用方法,希望对大家有所帮助。



中国是个人情社会,讲究关系,借钱就是考验人际关系的利器。尤其是银行资金收紧,贷款变的异常艰难的时候。在买房这件事上就需要你集合众人的力量,如果身边的亲朋好友有闲余资金,可以借来使用,以后慢慢还,好处是额度不限,还款周期不限,压力小多了。小美个人建议,如果借款金额超过5万,使用时间比较长,即便是亲朋好友也需要附上一定利息。毕竟再亲密的关系也经不住金钱的考验,尽量在不损害他们利益的前提下来实现自己买房的梦想吧。



这种形式争议比较大,首付贷监管是明令禁止的,不过,道高一尺、魔高一丈,即便面对强监管,仍有担保公司和部分银行员工向客户支招“新版首付贷”,即先凑首付再贷款还首付。具体而言,就是先通过短期周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款,放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款还清首付中的加杠杆部分。


这种形式操作过程中需要注意,购房者到银行做按揭贷款之前,要小心地规避贷款记录避免影响到房贷额度和利率,所以在按揭贷款批下来之前不要从银行贷款,结果就是首付融资就只能考虑从民间金融或类金融机构获取,利率也会比较高。



如果首付款的缺口不大,可以考虑刷信用卡支付首付。不过小美建议最多使用两张大额度的信用卡刷,多张信用卡同时刷会有套现的嫌疑,降低你的信用卡额度。信用卡可以在中介、开发商的POS机上刷卡,但仅限于信用卡额度范围内使用,以上交易,申请分期将无法审批通过,只能一次性还清,所以在还款日到时,要注意消费的临时额度也要一次性还清。如果到了还款日,信用卡不能及时还上,个人征信就会有污点。



这种方法小美亲试了,在房贷政策收紧的情况下,这招并不是很容易。银行听说你做房产抵押是想买二套,很大可能就没戏了,就算有一些小城商行政策宽松,能侥幸通过审核,利率也是高的吓人。据我了解,有的银行利率甚至达到年化10%,贷款年限也会缩短。对于借款人来说同时背两个贷款,压力很大。不过希望还是要有的,如果你征信没问题,又能接受高利率,以房产抵押做贷款也是可以尝试的。


说白了,首付不够不仅仅是因为你赚的不多,还因为你没有想别的办法赚钱,只有多找找别的途径赚更多的钱,才能存下更多的钱,毕竟钱还是赚出来的。要知道,如果能够多条赚钱的途径,生活的压力就可能会得到缓解,比如互联网理财,找个靠谱平台适当地去尝试一下也是不错的。




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